АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) / О Банке / Типовые формы договоров на оказание банковских услуг / Курс на выгодное сотрудничество: от кредитов и гарантий до зарплатных карт.

Курс на выгодное сотрудничество: от кредитов и гарантий до зарплатных карт

 

Начальник отдела по работе с клиентами Дмитриев Анатолий Анатольевич и Начальник отдела кредитования юридических лиц Чижова Гульфира Зиннуровна об универсальных инструментах для малого и среднего бизнеса.

 

Зарплатные проекты.

На что же следует обратить внимание, выбирая партнера для организации зарплатного проекта?

Анатолий Анатольевич: Заключив договор с предприятием, банк открывает для него зарплатный счет, выпускает персональные банковские карты для каждого из сотрудников, организует автоматизированную систему обмена ведомостями с бухглатерией и в дальнейшем согласно этим документам распределяет средства, поступающие на зарплатный счет, по карточным счетам.
По ценовым параметрам зарплатные проекты банков мало отличаются друг от друга. Поэтому на первое место при выборе партнера выходит гибкий подход банка к реализации зарплатного проекта и система дополнительных услуг, которые он готов предоставить организации, и ее сотрудникам.

В Удмуртской республике представлено множество филиалов иногородних банков. Как не ошибиться и сделать правильный выбор партнера в организации зарплатного проекта?

Анатолий Анатольевич: Филиалы иногородних банков обязаны согласовывать с головными офисами все отступления от существующих стандартов. Во-первых, на это уходит время, а во-вторых, кто знает, одобрят ли «наверху» нестандартные параметры сотрудничества. Поэтому республиканским предприятиям удобнее работать с местным банком. В этом случае условия запуска и реализации проекта обсуждаются непосредственно на уровне принятия управленческих решений, и происходит это в режиме реального времени, а не в рамках деловой переписки. Соответственно, вопрос решается быстрее. А сама эмиссия карт занимает гораздо меньше времени: если в иногородних банках на это может уйти 1-2 недели, то, например, в Ижкомбанке – 1-3 дня.
Ижкомбанк формирует индивидуальный продукт для каждого клиента. По результатам переговоров возможен выпуск международных карт VISA или MasterCard, снижение или обнуление тарифов на обслуживание, бесплатное предоставление системы «Банк-Клиент», необходимой для обмена ведомостями по зачислению зарплаты по закрытым защищенным каналам.

У любого предприятия, даже самого успешного, может случиться трудный период. Какую поддержку может оказать Ижкомбанк?

Анатолий Анатольевич: В случае необходимости мы предоставляем нашим партнерам кредитный лимит в размере месячного ФОТ, и в дальнейшем, если на счетах предприятия на день зачисления зарплаты недостаточно средств, руководителю нужно только подписать заявку на предоставление кредита в пределах этого лимита.
И в дальнейшем мы рассматриваем наших партнеров по зарплатным проектам как надежных клиентов. Часто именно с эмиссии зарплатных карт начинается дальнейшее плодотворное сотрудничество, в том числе и по кредитным программам. Это касается как предприятий, так и их сотрудников – непосредственных владельцев карт. Имея четкое представление об их доходах и платежеспособности, мы предоставляем им потребительские кредиты на льготных условиях.

Об удобстве банковских карт известно достаточно много. Есть ли какие-то преимущества у зарплатных проектов региональных банков?

Анатолий Анатольевич: Заботясь о сотрудниках, руководители учитывают и удобство пользования картой: чтобы наличные по ней можно было снять в любом районе города, и проводить безналичные платежи.
В этом плане у зарплатных проектов региональных банков тоже есть свое преимущество. Мы хорошо знаем местную топографию и инфраструктуру, образ жизни людей, поэтому располагаем точки обслуживания там, где они нужны нашим клиентам, и режим работы тоже выбираем исходя из их потребностей.
Кроме собственных банкоматов, Ижкомбанк имеет собственные платежные терминалы самообслуживания, с помощью которых можно не только оплатить услуги, но и пополнить карточный счет и погасить кредит, в том числе, и других банков.
У Ижкомбанка множество точек обслуживания, где можно не только получить наличные без комиссии, но и провести безналичные расчеты по всем обязательным платежам, начиная от квартплаты, заканчивая штрафами ГАИ. Но не стоит забывать и том, что совершать платежи по карте можно не выходя из дома или офиса – для этого у нас есть бесплатный on-line сервис, доступный на сайте банка - www.izhcard.ru.

Совершая платежи в Интернет–магазинах или оплачивая покупку безналично необходимо иметь карту VISA или MasterCard. Какие карты выпускает Ижкомбанк?

Анатолий Анатольевич: Безусловно, Международные карты удобны для оплаты в любой точке России и мира. Ижкомбанк выпускает карты VISA и MasterCard, постепенно переводя своих клиентов – участников зарплатных проектов на обслуживание по этим картам. Количество клиентов Ижкомбанка, пользующихся картами VISA, растет ежедневно. Сейчас мы рассматриваем эти карты как основные.


Кредиты для бизнеса

Помимо зарплатных проектов, многие банки занимаются активной поддержкой бизнеса. Существует информация, что каждый второй работающий в экономике Удмуртии занят в малом бизнесе.


Кредитуете ли Ижкомбанк малый бизнес?

Гульфира Зиннуровна: Ижкомбанк продолжает поддерживать субъекты малого и среднего бизнеса Удмуртской Республики.
Уже третий раз банк был отобран ОАО «МСП Банк» для совместного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Удмуртии по специальной ставке с целью реализации передовых технологий в различных секторах экономики и в области современных технологий
На сегодняшний день, за счет целевых средств Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства, выделенных по Программе "Финансирование Инноваций, Модернизации и Энергоэффективности" Ижкомбанк выдал первые три кредита на общую сумму 25 миллионов рублей. По данной Программе Банк предоставляет кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства на цели модернизации, инновации и энергосбережения сроком до 5 лет.
В ближайшее время планирует инвестировать еще около 100 миллионов рублей.

Какие подходы применяются при кредитовании малого и среднего бизнеса?

Гульфира Зиннуровна: Основным и самым главным критерием при принятии решения о предоставлении кредита является ведение безубыточной деятельности. Однако и к этой ситуации мы подходим лояльно. Могут приниматься во внимание перспективы развития бизнеса исходя из оценки степени востребованности рынком (конкурентоспособности) производимой продукции (услуг) и фактической динамики бизнеса. При этом Банк готов использовать для анализа финансового состояния управленческую отчетность компании.
Банк стремится поддерживать отрасли и сектора экономики, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения; отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции; производство товаров народного потребления.

Существуют ли упрощенные модели кредитов для малого и среднего бизнеса?


Гульфира Зиннуровна: Да, существуют. Одно из основных преимуществ Ижкомбанка – гибкий, оперативный и лояльный подход к клиенту. В банке действует ряд целевых программ, предусматривающих ограниченный пакет документов и кротчайшие сроки принятия решения .

Какие существуют виды кредитных продуктов для малого среднего бизнеса?


Гульфира Зиннуровна: В банке существует порядка 10 кредитных продуктов, самые распространенные это кредит на покупку автотранспорта/автоспецтехники, покупка коммерческой недвижимости, развитие существующего бизнеса и кредит на пополнение зарплатных карточек. В последнее время одним из самых востребованных является кредит целевым использованием которого является обеспечение участия в электронных аукционах. Именно для получения этого кредита разработан упрощенный пакет документов и действует ускоренная система принятия решения.

Работает ли Ижкомбанк с фондом поддержки малого предпринимательства в Удмуртии?

Гульфира Зиннуровна: Наш банк сотрудничает с Гарантийным фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики с которым у нас подписано соглашение о сотрудничестве по предоставлению поручительств за субъекты МСП.


Банковские гарантии

Последнее время мы все чаще слышим о не менее интересном продукте – это банковская гарантия. Чем отличаются банковские гарантии от других кредитных продуктов?

Гульфира Зиннуровна: Отличием банковской гарантии от кредитных продуктов являются более лояльные требования к клиентам. При выдаче кредита риск наступает сразу же, а при предоставлении банковской гарантии мы имеем дело с отсроченным риском, то есть он может возникнуть через некоторое время и только в случае неисполнения контрагентом своих обязательств. Как следствие, вознаграждение за выдачу банковской гарантии существенно ниже, чем размер процентов по кредиту. Минимальный размер комиссионного вознаграждения за выдачу банковской гарантии в Ижкомбанке составляет 0,15% от суммы гарантии. Размер комиссионного вознаграждения может меняться и зависит от суммы, срока банковской гарантии, обеспечения обязательств, предмета контракта или условий конкурса, аукциона.
Ижкомбанк является универсальным региональным банком, поэтому главное преимущество в том, что мы знаем своего клиента, разрабатываем свои продукты с учетом индивидуальных особенностей. Для получения гарантии Банком разработан минимальный пакет документов, решение принимается в течение 1 – 2х дней. Мы учитываем все нюансы и подбираем удобный вариант сотрудничества для клиента.

Существует ли возможность оформления гарантии и поручительства через Интернет?


Гульфира Зиннуровна: Нужно остерегаться фальшивых гарантий и поручительств, в том числе оформляемых через Интернет. По официальным данным ФАС на конец августа 2011 г. порядка 80 % поручительств и гарантий, подаваемых участниками торгов в рамках госзакупок, оказались поддельными.
Гарантии Ижкомбанка – абсолютно надежный и удобный инструмент. Формы необходимых документов для оформления гарантий на участие в конкурсах по размещению заказов на поставку товаров (выполнению работ, услуг) для государственных и муниципальных нужд размещены на сайте банка.



Дополнительная информация по тел.: 919-120, 919-100



Наверх